Assurance vie

L’assurance vie est un placement populaire, mais complexe. Ce qu’il faut savoir pour bien gérer vos contrats.

Utilisé à bon escient, le démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat d'assurance vie est une technique patrimoniale très puissante. Mais elle n’est pas adaptée à tous les épargnants. Mode d’emploi.

Le Revenu recommande l'assurance vie en investissant 80% sur le fameux fonds en euros sans risques et 20% en unités de compte exposées à la Bourse. Pour limiter les risques, étalez sur trois à cinq ans vos achats de fonds boursiers.

Utilisé à bon escient, le démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat vie est une technique patrimoniale puissante. Mais elle n’est pas adaptée à tous. Mode d’emploi.

Souples et innovants, les contrats proposés par les conseillers libéraux se démarquent dans le paysage de l’assurance vie.

Sur leur fonds en euros, les assureurs ne sont pas obligés de reverser sur-le-champ tous les bénéfices dus aux assurés. Le solde alimente une réserve, qui doit être utilisée sous huit ans. Celle-ci illustre la capacité de la compagnie à lisser dans le temps les rendements.

Le dynamisme des souscriptions en assurance vie se confirme cette année. Au mois de juillet, la collecte nette s’établit à 3 milliards d’euros.

Pour allier sécurité et performance, Le Revenu vous propose la répartition 80 – 20 : 80% de votre contrat d’assurance vie investi sur le support traditionnel sans risques dit «en euros» et 20% sur des supports en unités de compte investis en Bourse. Explications.

Une épargne disponible fiscalement très avantageuse.

Tenir compte des frais et d’une diversification nécessaire.

Ces deux opérations répondent à des logiques différentes. Soit vous retirez tout ou partie de votre épargne de votre contrat d'assurance vie, soit vous empruntez de l’argent à votre assureur qui prend en garantie le contrat que vous détenez chez lui.

54 millions de contrats d’assurance vie sont aujourd’hui ouverts en France. Mais connaissez-vous bien le placement considéré à juste titre comme le couteau suisse du patrimoine ?

À l’inverse d’un contrat vie, les produits d’épargne retraite tels que les Perp et les Madelin sont transférables d’une compagnie d’assurances à une autre. Et parfois même d’un produit à un autre. L’année blanche est l’occasion de réfléchir à la pertinence du transfert d’un contrat décevant. Passé dix ans (Bercy envisage de faire passer ce […]

La mise en place du prélèvement à la source remet en cause l’intérêt d’un versement sur un Perp ou un contrat Madelin Explications.

Face à la baisse des rendements des contrats d’assurance vie, il est tentant d’arbitrer pour des placements plus performants. Le Revenu vous met en garde contre les risques d’arbitrages massifs sans discernement. La performance d’un produit financier s’apprécie dans la durée.

La hausse des taux, très modérée depuis deux ans, est favorable au fonds en euros car elle limite l’effet dilutif sur le rendement des nouveaux investissements, essentiellement obligataires. Une remontée progressive des taux, jusqu’à un niveau proche de celui des obligations déjà en portefeuille, constituerait le scénario idéal.

Les marchés d’actions ont bondi depuis l’accalmie survenue mi-2012, dans la crise de la dette de la zone euro : + 65 % pour l’Euro-Stoxx 50, + 100 % pour le Dow Jones. Les fonds en euros, exposés en moyenne à 8 % en actions, en ont largement profité. Les fortes plus-values latentes constitueront, lors […]

Après des années d’une érosion plus ou moins marquée, les épargnants attendent de pied ferme l’inversion de la courbe du rendement des fonds en euros Et si cette bonne nouvelle arrivait dès 2018.

Les assureurs vie ne sont pas obligés de distribuer d’un coup l’intégralité du rendement (la participation aux bénéfices) à leurs assurés. Ils peuvent en mettre une partie en réserve. Cette provision, aujourd’hui très importante, soutiendra les rendements. La réglementation exige l’utilisation de ces réserves dans les huit ans après leur constitution.

Le contrat d’assurance vie monosupport dit «en euros» représente l’assurance vie traditionnelle. De moins en moins proposé à la souscription au profit des contrats multisupports, il s’adresse aux assurés qui ne veulent prendre aucun risque avec leur épargne.

Le rendement du fonds en euros n’est plus le principal critère de sélection d’un contrat d’assurance vie. Le niveau des réserves de la compagnie d’assurances dans laquelle vous placez votre épargne devient primordial. Le Revenu vous dévoile le détail des réserves de 26 assureurs influents.

Épargner dès l'arrivée d’un tout-petit est un réflexe de nombreux parents et grands-parents. Si l’idée est généreuse, encore faut-il utiliser une enveloppe adaptée. L’assurance vie offre une alternative intéressante au classique livret. Les explications d'Edouard Michot d'Assurancevie.com.

Vaut-il mieux placer son argent sur son plan d'épargne d'entreprise ou sur un contrat d'assurance vie ? Si l'épargne salariale semble plus avantageuse sur la fiscalité des retraits et sur le niveau des frais, l'assurance vie l'emporte sur la disponibilité des fonds et sur la succession. Explications.

De quois’agit-il ? C’est un crédit adossé à votre contrat vie que vous accorde votre assureur contre rémunération. Frais Le taux d’intérêt à votre charge évolue aujourd’hui entre 3 et 4,5 %. C’est surtout l’écart entre le coût de l’avance et la rémunération du fonds en euros de votre contrat qu’il faut comparer. Impôts L’avance […]

Titulaire d’un contrat vie, vous avez besoin de liquidités pour quelques mois Votre assureur peut vous faire une avance, bien plus avantageuse qu’un retrait.

Un contrat vie est un actif «hors succession», selon l’article L132-12 du code des assurances. Cela signifie qu’en cas de disparition, le capital ne va pas à vos héritiers au sens du code civil mais au(x) bénéficiaire(s) préalablement désignés dans la clause éponyme. Le Revenu vous aide à y voir plus clair et vous conseille pour transmettre sereinement avec l’assurance vie.

Au-delà de vos goûts personnels, la stratégie gagnante dépend de votre âge. À 30 ans, priorité à l’acquisition de la résidence principale. À 40 ans, constituez-vous une épargne diversifiée en immobilier et assurance vie. À 60 ans, privilégiez l’assurance vie moins taxée et plus facile à gérer que la pierre.

Découvrez toutes les réponses que vous attendez concernant l’assurance vie, ses avantages, sa transmission, son coût et sa fiscalité.

En effectuant un retrait sur un vieux contrat vie puis un versement, vous utilisez votre abattement annuel et échappez à la hausse de la CSG Marche à suivre.

• Être âgé de moins de 70 ans. • Être redevable de l’impôt sur le revenu. • Avoir un contrat vie de plus de huit ans qui est en plus-value. • Procéder à un reversement sur un contrat qui ne facture aucuns frais à l’entrée.

(1) Primes et rentes par mois. Enfants âgés de 6, 10,14 ans et parents âgés de 40 ans. (2) Ces primes correspondent à la rente plafond de 300 € par mois, chez Agipi. (3) La rente est versée jusqu’à la fin des études supérieures. (4) Le choix de l’âge limite de versement de la rente, […]

L’assurance vie est un formidable outil de gestion patrimoniale. À condition de bien sélectionner son contrat. Et parmi les éléments à étudier scrupuleusement : les frais. Traquez-les sans répit !

Cette question a fait l’objet de longs débats jurisprudentiels. Mais le cadre juridique de l’acceptation est maintenant stabilisé et un rappel sur ce mécanisme lié à l’assurance vie peut vous éviter des déconvenues. Les explications de Benoît Lefebvre-Morel, du département juridique et patrimoine de SMAvie.

À l’occasion du salon Patrimonia qui s’est déroulé à Lyon, nous nous sommes intéressés à la délégation de gestion proposée en assurance vie par les conseillers libéraux. Offres, performances, tarifs.

• Assureur Oradea Vie • Distributeur Primonial • Gestionnaire d’actifs Lyxor Asset Management • Frais du contrat Aucuns sur les versements et les arbitrages. Entre 0,6 et 0,8 % de frais de gestion annuels de l’assureur. • Détail du mandat Accessible dès 1 000 €. Gestion pilotée par Lyxor AM (4 profils de gestion) à […]

Désignez votre conjoint par sa qualité et non par son nom. Lorsque vous désignez vos enfants dans la clause bénéficiaire, n’oubliez pas la mention «nés ou à naître». Terminez toujours sa rédaction par la mention «à défaut, mes héritiers». Découvrez tous nos conseils pour bien rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie.

L’assurance-vie sera soumise à un traitement différent suivant le régime matrimonial choisi par les époux. Pensez aussi à relire les clauses bénéficiaires de vos contrats. Les explications et conseils de Benoît Lefebvre-Morel, du département juridique et patrimoine de SMAvie.

Le montant de l’allocation personnalisée d’autonomie (APA) dépend de vos revenus et de votre degré de dépen-dance, déterminé selon un barème spécifique, la grille AGGIR. Seuls les quatre premiers niveaux sur un total de six permettent de bénéficier de l’APA. Le calcul, très complexe, diffère selon que vous êtes à domicile ou dans un établissement […]

Le montant de l’allocation personnalisée d’autonomie (APA) dépend de vos revenus et de votre degré de dépen-dance, déterminé selon un barème spécifique, la grille AGGIR. Seuls les quatre premiers niveaux sur un total de six permettent de bénéficier de l’APA. Le calcul, très complexe, diffère selon que vous êtes à domicile ou dans un établissement […]